抵押车贷风控车辆金融需要关注这四个关键点

　　汽车金融作为近年来各类金融机构瞄准的领域，竞争虽热但市场空间依然巨大。相较美国80%的汽车金融渗透率，我国汽车金融渗透率还不足20%。

　　但随着80、90后逐渐成为消费主流，贷款买车逐渐成为稀松平常的选择。

　　由此，P2P车贷也变得越来越火爆，越来越多的平台转战车贷，那么P2P车贷真的安全吗？投资者在选择的时候又需要注意哪些问题呢？

　　一、抵押车贷风控车辆金融需要关注这四个关键点车贷常见的模式

　　目前P2P车贷主要分为汽车信用贷、汽车质押贷、汽车抵押贷三大模式。

　　汽车信用贷：

　　这一模式不需要借款人质押或者抵押汽车，平台只是会审核借款人的车辆状况，最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下催收，一旦出现坏账，回款的可能性极低，建议规避。

　　汽车抵押贷：

　　借款人将车辆抵押给平台进行借款，到期还本付息，或者先息后本。抵押车贷也分为按揭车抵押贷和全款车抵押贷和以租代购。

　　汽车质押贷：

　　借款人将车辆质押给平台，平台根据车辆价值，并结合借款人其他信息来定标的额度。借款人质押的车辆又分为全款车质押和按揭车质押。

　　二、抵押车贷风控车辆金融需要关注这四个关键点投资人应注意的问题

　　虽然与信用贷相比，车贷有实物车辆作为质押或抵押，风险更小；与其他抵押标相比（诸如房产抵押），车贷又具有金额小，项目审核快，风险可控的优点。

　　那么投资者在选择车贷的时需要注意哪些问题呢？

　　一、注意辨别真实性

　　跟着普通的网贷项目差不多，主要是看平台上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份证复印件，借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等。

　　二、注意车辆是否多次借款

　　注意借款人的同一车辆是否进行了多次借款，做了多次抵押和信用贷等。如果借款人借款期限长2个月以上，正规的平台通常都会办理抵押登记，可在办证中心（车辆登记处）查询。

　　三、注意借款金额是否合理

　　目前对二手车的评估还没有统一的标准，每家公司每个平台对统一车辆的评估价格可能存在差异。不过建议大家可以参考网上相关的汽车折旧表等资料，或者在网上二手车平台寻找同一型号的车作为对比。

　　通常平台会按车辆估值的70%左右给予放款，抵押成数越低标的安全性越大。这一环节最重要的就是对车辆的价值评估。

　　四、注意平台的风控措施

　　首先了解平台自身是否合规，有无银行存管或者有无签订银行存管协议，平台的营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照，是否真实，网站备案是否真实等。

　　其次是平台对车贷项目的风控措施。平台采取了什么措施来降低风险的，比如在车辆上安全车载GPS定位器，借款和同和抵押协议等做了公证，质押车辆是否保管在平台指定地方，平台自身是否挪用等。

　　金融的核心竞争力是风控，而风控的关键在于风险管控能力，这主要集中在贷前的客户选择和贷后车载GPS定位位置管理。但无论贷款客户多么优质，投资总有风险，零风险是不存在的。因此，对小额信贷企业来说，一旦借款人发生违约，平台除启动必要的保障措施之余，选择GPS运营商至关重要。智仁科技专注车载GPS定位，为汽车金融行业免费提供金融风险风控解决方案，以完善的风控解决方案为主体，以金融财产保全方案和成熟的系统，打造汽车金融风控领域的标杆，助力汽车金融的繁荣发展！

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